Banken prüfen vor einer Immobilienfinanzierung, ob nach Abzug aller Ausgaben und der neuen Rate genug vom Einkommen übrig bleibt. Der Checker bildet diese Haushaltsrechnung als Modell nach: Er zieht Lebenshaltung, bestehende Raten und laufende Objektkosten vom Haushaltsnetto ab und zeigt, wie viel nach der Rate bleibt – und bis zu welchem Darlehen das Ergebnis im Modell tragfähig wäre.
Rechner
Bank-Chancen-Checker: Wie tragfähig ist meine Finanzierung?
Was die Ampel bedeutet
- Grün – tragfähige Ausgangslage: Nach der Rate bleiben mindestens 10 % des Haushaltsnettos übrig.
- Gelb – erhöhter Prüfbedarf: Die Rechnung geht auf, der Puffer ist aber kleiner als 10 %.
- Rot – derzeit nicht tragfähig: Im Modell reicht das Einkommen nach allen Abzügen nicht für die Rate.
Die Ampel ist keine Kreditentscheidung. Banken verwenden eigene Pauschalen, rechnen Mieten und Nebeneinkünfte unterschiedlich an und berücksichtigen Bonitätsauskünfte, Beleihungswert und Beschäftigung. Die Modellwerte sind deshalb änderbar; tragen Sie wo möglich Ihre tatsächlichen Ausgaben ein.
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Annahmen und Datenstand
- Sollzins für Modellrechnungen: 4,2 % p. a.
- Modellannahme · Orientierung: durchschnittlicher Bauzins bei 10 Jahren Zinsbindung im September 2026 rund 4,2 % (Baufi24, Zinskommentar Oktober 2026). Kein Live-Zins, kein Angebot. · Stand 26.10.2026
- Anfängliche Tilgung für Modellrechnungen: 2 % p. a.
- Modellannahme · ImmoAdv-Modellwert. Die Mindesttilgung legt jedes Institut selbst fest. · Stand 26.10.2026
- Lebenshaltung erste erwachsene Person: 1.000 € / Monat
- Modellannahme · ImmoAdv-Haushaltsmodell (identisch mit der Deal-Scorecard). Banken verwenden eigene, voneinander abweichende Ansätze. · Stand 26.10.2026
- Lebenshaltung je weiterer erwachsener Person: 350 € / Monat
- Modellannahme · ImmoAdv-Haushaltsmodell (identisch mit der Deal-Scorecard). · Stand 26.10.2026
- Lebenshaltung je Kind: 350 € / Monat
- Modellannahme · ImmoAdv-Haushaltsmodell (identisch mit der Deal-Scorecard, dort je weiterer Person). · Stand 26.10.2026
- Laufende Objektkosten (Hausgeld/Nebenkosten, Rücklage) für Modelltabellen: 250 € / Monat
- Modellannahme · ImmoAdv-Modellwert für Beispieltabellen; tatsächliche Kosten hängen vom Objekt ab und sind im Rechner änderbar. · Stand 26.10.2026
- Angerechneter Anteil von Mieteinnahmen: 75 % der Kaltmiete
- Modellannahme · ImmoAdv-Modellwert. Banken rechnen Mieten nur teilweise an; der Anteil ist institutsspezifisch. · Stand 26.10.2026
- Mindest-Überschuss nach Rate für „tragfähig“: 10 % des Haushaltsnettos
- Modellannahme · ImmoAdv-Modellwert (identisch mit der Deal-Scorecard). · Stand 26.10.2026
- Rate im Verhältnis zum Nettoeinkommen (Prüfhinweis): 40 % des Haushaltsnettos
- Orientierungswert · Verbreitete Faustregel (Rate höchstens etwa ein Drittel bis 40 % des Nettoeinkommens); keine Bankvorgabe. · Stand 26.10.2026
- Notar (Richtwert): 1,5 % des Kaufpreises
- Orientierungswert · Gebühren nach dem Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG); der Prozentwert ist ein Richtwert. · Stand 26.10.2026
- Grundbuchamt (Richtwert): 0,5 % des Kaufpreises
- Orientierungswert · Gebühren nach dem GNotKG; der Prozentwert ist ein Richtwert. · Stand 26.10.2026
- Makler, Käuferanteil (Richtwert): 3,57 % des Kaufpreises
- Orientierungswert · Bei Wohnung oder Einfamilienhaus zahlt ein privater Käufer höchstens die Hälfte der Provision (§ 656c BGB); die Höhe ist frei verhandelbar. · Stand 26.10.2026