Kurz gesagt: Die Selbstauskunft ist Ihre geordnete Darstellung der eigenen Finanzen: persönliche Daten, Beschäftigung, Einkommen, Ausgaben, Vermögen und Verbindlichkeiten. Bankfähig ist sie, wenn sie vollständig ist und jede Zahl zu einem Beleg passt.
Banken nutzen die Selbstauskunft als Grundlage für die Haushaltsrechnung und die Kreditwürdigkeitsprüfung. Fehlende oder widersprüchliche Angaben sind einer der häufigsten Gründe, warum sich eine Finanzierung verzögert.
Name, Geburtsdatum, Familienstand, Güterstand, Anzahl der Kinder, Wohnsituation und Staatsangehörigkeit für alle Darlehensnehmer.
Arbeitgeber, Beruf, Beschäftigt seit, Befristung, Probezeit; Nettoeinkommen, Sonderzahlungen, Kindergeld, sonstige Einnahmen wie Mieten.
Lebenshaltung, Miete bis zum Einzug, Versicherungen, private Krankenversicherung, Unterhalt, Sparverträge.
Bankguthaben, Wertpapiere, Bausparverträge, Lebensversicherungen, weitere Immobilien.
Alle laufenden Kredite mit Restschuld und Rate: Ratenkredite, Autokredite, Leasing, Dispositionskredite, Kreditkarten mit Teilzahlung, bestehende Immobiliendarlehen.
Banken gleichen die Selbstauskunft mit den Unterlagen ab: Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge, Depotauszüge, Kreditverträge. Weicht das angegebene Netto deutlich vom Durchschnitt der Abrechnungen ab oder taucht auf dem Kontoauszug eine Rate auf, die in der Selbstauskunft fehlt, entstehen Rückfragen. Im ungünstigen Fall leidet das Vertrauen in alle übrigen Angaben.
Geben Sie deshalb lieber konservativ und vollständig an. Falsche Angaben in einem Kreditantrag können zudem rechtliche Folgen haben.
| Angabe in der Selbstauskunft | Typischer Beleg |
|---|---|
| Nettoeinkommen | Letzte drei Gehaltsabrechnungen, Dezember-Abrechnung |
| Einkommen Selbstständiger | Steuerbescheide und Abschlüsse der letzten Jahre, aktuelle BWA |
| Kindergeld | Kontoauszug oder Bescheid der Familienkasse |
| Mieteinnahmen | Mietverträge, Kontoauszüge, Anlage V |
| Guthaben und Wertpapiere | Aktuelle Konto- und Depotauszüge |
| Bausparvertrag | Letzter Kontoauszug der Bausparkasse |
| Laufende Kredite und Leasing | Kreditverträge mit Restschuld und Rate |
| Private Krankenversicherung | Beitragsnachweis |
Welche Unterlagen zur Immobilie dazukommen – Exposé, Grundbuchauszug, Teilungserklärung, Energieausweis –, zeigt die Unterlagen-Checkliste.
Beginnen Sie mit den Belegen, nicht mit dem Formular: Sammeln Sie Abrechnungen, Kontoauszüge und Verträge und leiten Sie daraus die Zahlen ab. Prüfen Sie dann die Haushaltsrechnung im Bank-Chancen-Checker. Im kostenlosen ImmoAdv-Konto lassen sich Finanzprofil, Haushaltsrechnung und Unterlagen zentral erfassen und als Kreditmappe für das Bankgespräch zusammenstellen. Wie eine fertige Mappe aussieht, zeigt die Muster-Kreditmappe.
Banken verlangen sie in der Regel als Teil des Kreditantrags, weil sie die Kreditwürdigkeit prüfen müssen (§ 505b BGB). Die Form unterscheidet sich von Bank zu Bank.
Ja. Auch kleine Ratenkredite, Leasing und Kreditkarten mit Teilzahlung gehören hinein. Sie tauchen ohnehin in Kontoauszügen oder der Bonitätsauskunft auf.
So aktuell wie möglich. Ändert sich etwas Wesentliches – etwa der Arbeitsplatz –, sollten Sie die Bank vor der Unterschrift informieren.
Jede Bank verwendet ein eigenes Formular. Die genannten Inhalte sind typisch, aber nicht abschließend.
